مشروع L-Pesa : أول مشروع للتمويلات و القروض الصغرى في أفريقيا وآسيا بإستخدام تكنولوجيا البلوكشين

التمويلات الصغرى لها تاريخ طويل في جميع أنحاء العالم . حيث كان لها تأثير كبير على التنمية الاقتصادية في أوروبا الغربية في القرنين الثامن عشر والتاسع عشر. و على مدى السنوات الخمسين الماضية، بدأ التمويلات الصغرى تنتشر في آسيا وأفريقيا من خلال منظمات مثل بنك غرامين. ومع ذلك، فإن لتمويلات الصغرى التقليدي محدود النطاق و تستهدف المزارعين الفقراء وأصحاب الأعمال الصغيرة فقط . فالمستهلكون من الطبقة الوسطى وأصحاب الأعمال في البلدان النامية لديهم طلب غير ملبى على الائتمان، ذلك راجع لأن البنية التحتية المالية الحالية في هذه البلدان لا تدعم الاكتتاب الائتماني.

لحل هذه المشاكل و غيرها أنشأ مشروع L-Pesa للتمويلات و القروض الصغرى بإستخدام تكنولوجيا البلوكشين و العقود الذكية .

ما هو مشروع L-Pesa ؟

L-Pesa للتمويلات و القروض الصغرى Microfinance هي منصة قائمة على البلوكشين ،توفر قروض للمستهلكين والشركات الصغيرة في أفريقيا وآسيا بإستخدام العقود الذكية . مما سيتيح للمستفدين خلق فرص لأنفسهم وأسرهم. توفر L-Pes قروضا لبدء أو تطويرالأعمال التجارية، دفع مصاريف التعليم أو دعم طموحات المستخدمين في الحياة. و ستسمح رموز L-Pesa للمستخدمين الحصول على قروض بتكلفة مخفضة.

كيف يعمل مشروع L-Pesa ؟

أنشأ مشروع L-Pesa نظام الاكتتاب الائتمان الذي هو واحد من مفاتيح نجاحه.حيث أن تقارير الائتمان الاستهلاكي كما هي متاح في أوروبا الغربية وأمريكا الشمالية لا توجد في أفريقيا والهند، أو غيرها من المناطق النامية. يستند نموذج L-Pesa على سلم الثقة: حيث يحصل المستخدمين في الأول على قروض صغيرة جدا (عادة 1.00 $) ويسمح لهم بالحصول على قروض أكبر بعد سداد القروض الصغيرة بنجاح في الموعد المحدد. ويساهم السداد بناجح في الحصول على درجة ائتمان. وتتأثر درجة الائتمان أيضا بعوامل أخرى، مثل إكمال التحقق من الهوية
. وعلاوة على ذلك تعتمد L-Pesa على مقدمي الخدمات الأخرى لفحص المستخدمين – في أسواقها الحالية، يطلب من عملاء L-Pesa بأن تكون لهم حسابات مع مقدمي الخدمات المالية المتنقلة مثل M-Pesa.

ويسمح نظام التصنيف الائتماني ل L-Pesa بإدارة طلبات القروض بكفاءة. كما تبين الخطاطة التالية لواجهة إدارة L-Pesa مع قائمة القروض في انتظار الموافقة.

وتظهر درجة الائتمان لكل مستخدم في العمود الرابع. يوفر العمود الأخير على اليمين مؤشرا مرئيا لعدد كبير من العوامل التي تؤثر على الموافقة، مثل التحقق من الهوية، تجربة القروض السابقة، وما إلى ذلك.
العديد من القروض معتمدة ذاتيا، ولكن بعضها يتطلب مراجعة يدوية. يتم صقل الخوارزميات التي تحكم الموافقة الذاتية. ومن أهم اإلنجازات التي تحققت خلال الأشهر 12 الماضية هي تخفيض نسبة خسائر القروض إلى أقل من 10٪. ويمثل هذا نجاحا كبيرا للقروض الاستهلاكية غير المضمونة في أي منطقة جغرافية، ولكن حقيقة أن L-Pesa حققت هذا في شرق أفريقيا هو حقا لا يصدق.

يصف الرسم البياني أدناه العملية التي حققت بها L-Pesa هذا النجاح:

تفاصيل رموز LPK و حملة البيع :

تم بناء رموز LPK على أساس الإثريوم و هي متوافقة مع معيار ERC20 . ستسمح رموز LPK للعملاء باستخدام و الإستفادة من جميع خدمات L-Pesa .

ستنقسم حملة البيع إلى مرحلتين :
1. حملة ما قبل البيع، خلالها سيتم تعيين الحد الأدنى للمساهمة في 5 Ether والمكافأة المقدمة ستبدأ ب 20٪. ستبدأ هذه الحملة يوم 10 مارس وستستمر لمدة 30 يوما.
2 – حملة البيع العام إيكو ICO، لن تكون فيها حد أدنى للاشتراكات والمكافآت ستكون على النحو التالي:
خلال المستوى الأول 4 أيام – 20٪
خلال المستوى الثاني 14 يوما – 15٪
خلال المستوى الثالت 28 يوما القادمة – 10٪
خلال المستوى الرابع 14 يوما – 5٪
ستبدأ الحملة يوم 10 أبريل و ستستمر لمدة 60 يوما .
الحد الأدنى للتمويل (soft cap) هو 5،000،000 $ والحد الأقصى للتمويل المقبولة (hard cap) هو 25،000،000 $. السعر المبدئي للرمز المميز هو 0.02 دولار أمريكي.